در بیمه عمر بیمه شده با پرداخت حق بیمه بیمه‌گر را متعهد میکند تا مبلغی را در صورت فوت بیمه‌شده و یا پس از مدت زمان مشخصی به بیمه‌شده یا وراث او جهت تأمین مالی خانواده بیمه‌شده در صورت فوت بیمه شده ، پوشش هزینه‌های زندگی، تحصیل، و سایر نیازهای مالی پرداخت کند. بیمه عمر به صورت بیمه عمر مدت‌دار، بیمه عمر دائمی و بیمه عمر مختلط ارائه میشود.
شرایط بیمه عمر
مدت بیمه‌نامه: بیمه‌نامه‌ها می‌توانند دائمی یا مدت‌دار (مثلاً 10، 20 یا 30 ساله) باشند.
حق بیمه: پرداخت حق بیمه به صورت (ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه) و با توجه به سن، جنسیت، وضعیت سلامت و نوع بیمه‌نامه تعیین میشود.
پوشش بیمه‌ای: مبلغ پداختی در صورت وقوع حادثه بیمه‌ای (مانند فوت بیمه‌شده) به ذی‌نفعان میتواند ثابت یا متغییر باشد.
ذی‌نفعان بیمه شده افرادی هستند که در زمان وقوع حادثه ، مبلغی به آنها پرداخت میشود. بیمه‌گذار یک یا چند نفر را به عنوان ذی‌نفع تعیین میکند.
مزایای اضافی: برخی بیمه‌نامه‌ها مزایای مانند دریافت وام در مقابل ارزش نقدی بیمه‌نامه ، پوشش بیماری‌های خاص، پوشش هزینه‌های پزشکی و ... را ارائه میدهند.
شرایط فسخ: در صورت عدم پرداخت حق بیمه یا درخواست کتبی بیمه‌گذار شرایط فسخ فراهم میشود.
شرایط بازپرداخت: بعضی از بیمه‌نامه‌ها بخشی از مبلغ پرداختی را به صورت وام به بیمه گزار میدهند.
برای ارتباط با کارشناسان ما و دریافت مشاوره رایگان به صورت آنلاین با شماره 02691006161 و یا شماره تماس 09912099588 تماس بگیرید.
شرایط سنی بیمه عمر به صورت کلی به شرح زیر میباشد
سن شروع: بیمه‌نامه‌های عمر برای افراد با سن بالای 18 سال مناسب است. اما "بیمه عمر کودکان" یا "بیمه عمر خانواده" نیز برای کودکان مناسب است
حداکثر سن پذیرش: حداکثر سن برای دریافت بیمه عمر معمولاً بین 60 سال تا 75 سال است. بیمه عمر مدت‌دار (10 یا 20 ساله) برای افراد تا 75 سال مناسب است.
سن پایان: برخی از بیمه عمرهای دائمی (مانند بیمه تمام عمر) تا پایان عمر فرد پوشش ارائه میدهند، اما در بیمه‌نامه‌های مدت‌دار معمولاً تا سن خاصی پوشش ارائه داده میشود.
خرید بیمه عمر برای کودکان
پوشش بیمه‌ای در طول زندگی: با خرید بیمه عمر برای کودکان، پوشش بیمه‌ای برای آنها از ابتدای زندگی تا پایان عمر ادامه یابد.
حق بیمه کمتر: هزینه بیمه عمر کودکان کمتر از هزینه بیمه برای بزرگسالان است.
تضمین پذیرش: خرید بیمه عمر برای کودکان تضمینی در آینده است تا در شرایط د بیماری‌های مزمن یا شرایط سلامتی دشوار از آن استفاده کنند.
سرمایه‌گذاری و پس‌انداز: برخی از بیمه‌های عمر کودکان برای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز مناسب هستند. مانند هزینه‌های تحصیل، ازدواج یا دیگر نیازهای مالی در آینده.
نوع بیمه‌نامه: انواع مختلف بیمه‌های عمر ( مدت‌دار، دائمی و مختلط ) دارای ویژگی‌ها و مزایای متفاوت هستند.
شرایط و مقررات: مواردی مانند میزان پوشش، حق بیمه، مزایای اضافی و شرایط فسخ بیمه‌نامه را بررسی کنید.
شرکت بیمه: شرکت بیمه معتبر و با سابقه را انتخاب نمایید. از نظرات مشتریان آگاه شوید
مدت قرارداد بیمه عمر بین 5 تا 30 سال متغیر است در بیمه عمر موقت، قرارداد برای یک مدت مشخص (مثلاً 10، 20 یا 30 سال) تنظیم میشود، در حالی که بیمه عمر دائم به‌طور معمول تا پایان عمر فرد ادامه
بیمه عمر خانواده نوعی بیمه برای همه اعضای خانواده است. این نوع بیمه شامل موارد زیر میشود:
پوشش اصلی بیمه عمر: به این صورت است که یکی از والدین (یا هر دو) به عنوان بیمه‌گزار اصلی بیمه می‌شوند و در صورت فوت یا ناتوانی دائم آنها، مبلغی به خانواده پرداخت میشود.
پوشش برای همسر: همسر بیمه‌گزار اصلی میتواند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرد و در صورت فوت یا ناتوانی دائم او، مبلغی به خانواده پرداخت خواهد شد.
پوشش برای فرزندان: بیمه عمر خانواده پوشش‌های اضافی شامل هزینه‌های پزشکی، تحصیل یا سایر نیازهای مالی در صورت وقوع حادثه یا بیماری جدی برای فرزندان ارائه میدهد
صرفه‌جویی در هزینه‌ها: یک قرارداد برای همه اعضای خانواده، از داشتن چندین قرارداد مجزا هزینه کمتری دارد.
آسودگی خاطر: این بیمه یاعث آرامش خاطر خانواده‌ها در زمان بروز هر گونه حادثه وحمایت مالی میشود.
انعطاف‌پذیری: می‌توان پوشش‌های بیمه‌ای را بر اساس نیازهای خاص هر خانواده تنظیم کرد.
به طور کلی، بیمه عمر خانواده گزینه‌ای مناسب برای تأمین مالی و حمایت از خانواده در زمان رویدادهای ناگوار است.
این بیمه برای یک دوره مشخص (مثلاً 10، 20 یا 30 سال) است و با فوت بیمه‌گزار در این دوره مبلغی به ذی‌نفعان او پرداخت میشود اما اگر بیمه‌گزار تا پایان مدت قرارداد زنده بماند، هیچ مبلغی به او پرداخت نمی‌شود. این بیمه برای افراد که نیاز به پوشش مالی در دوره‌های زمانی خاص دارند مناسب است.
این بیمه برای تمام طول عمر بیمه‌گزار معتبر است و علاوه بر پرداخت مبلغ بیمه زمان فوت، ارزش نقدی برای او ایجاد میشود.
بیمه تمام عمر: پوشش بیمه‌ای تا پایان عمر و ایجاد ارزش نقدی با نرخ سود تضمینی.
بیمه عمر جهانی: پوشش بیمه‌ای تا پایان عمر با انعطاف‌پذیری بیشتر در پرداخت حق بیمه و ایجاد ارزش نقدی با نرخ سود متغیر.
بیمه عمر متغیر: شامل پوشش بیمه‌ای تا پایان عمر و امکان سرمایه‌گذاری ارزش نقدی در انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری.
این بیمه ترکیبی از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است و در پایان قرارداد، مبلغ سرمایه‌گذاری شده همراه با سود به بیمه‌گزار پرداخت میشود. و اگر بیمه‌گزار قبل از اتمام مدت قرارداد فوت کند، مبلغ بیمه به ذی‌نفعان پرداخت میشود.
بیمه برای گروهی از افراد برای مثال (کارکنان یک شرکت)توسط کارفرما ارائه داده میشود .هزینه این بیمه کمتر از بیمه‌های فردی است و پوشش استانداردی را برای همه اعضای گروه ارائه میدهد.
این بیمه برای دو نفر (معمولاً زوج‌ها) ارائه داده میشود و در صورت فوت یکی از آنها، مبلغ بیمه به دیگری پرداخت میشود.
دو نوع بیمه عمر مختلط
بیمه عمر مشترک اولی : مبلغ بیمه پس از فوت اولین فرد به ذی‌نفعان پرداخت میشود.
بیمه عمر مشترک ثانویه: مبلغ بیمه پس از فوت دومین فرد به ذی‌نفعان پرداخت میشود.
افراد با پرداخت حق بیمه منظم، پس‌اندازی برای دوران بازنشستگی خود فراهم میکنند.
بخش بیمه‌ای: در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد، مبلغی به ذی‌نفعان او پرداخت میشود.
بخش پس‌اندازی: پرداخت مبلغی به‌صورت دوره‌ای که در یک حساب سرمایه‌گذاری میشود و در زمان بازنشستگی به بیمه‌شده به‌صورت مستمری یا یکجا پرداخت میشود.
تأمین مالی در دوران بازنشستگی: پوشش هزینه‌های زندگی پس از بازنشستگی.
معافیت‌های مالیاتی: در برخی بیمه نامه ها از مزایای مالیاتی برخوردار میشوید.
پوشش در برابر فوت: اطمینان پوشش مالی خانواده و وابستگان بیمه شده در صورت فوت بیمه‌شده
سرمایه‌گذاری: ایجاد فرصت سرمایه‌گذاری و افزایش ارزش پول در طول زمان.
بررسی میزان حق بیمه و تناسب آن با بودجه خود.
بررسی اعتبار و سابقه شرکت بیمه در ارائه خدمات و پرداخت خسارت‌ها.
مطالعه دقیق شرایط و ضوابط قرارداد بیمه و درک کامل از حقوق و تعهدات خود
وام بیمه عمر توسط شرکت‌های بیمه به بیمه‌گزاران ارائه میشود و از ارزش بازخریدی بیمه‌نامه به عنوان وثیقه استفاده میشود.
دسترسی به نقدینگی: بیمه‌گزار بدون نیاز به فروش بیمه‌نامه یا پرداخت جریمه میتواند به بخشی از ارزش بازخریدی بیمه‌نامه دسترسی پیدا کند.
نرخ بهره پایین‌تر: نرخ بهره این وام‌ها از نرخ بهره وام‌های بانکی کمتر است.
انعطاف در بازپرداخت: شرایط بازپرداخت وام‌های بیمه عمر انعطاف‌پذیرتر است
بدون نیاز به چک اعتبار: دریافت این وام‌ها نیاز به بررسی اعتبار مالی ندارد وبیمه‌نامه به عنوان وثیقه عمل میکند.
درخواست وام: مراجعه بیمه‌گزار به شرکت بیمه و درخواست وام
بررسی ارزش بازخریدی: بررسی شرکت بیمه و ارزش بازخریدی بیمه‌نامه با توجه به مدت زمان پرداخت حق بیمه و میزان پرداخت‌های انجام شده.
تعیین مقدار وام: مقدار وام به درصدی از ارزش بازخریدی بیمه‌نامه محدود میشود.
پرداخت وام: پس از تأیید، وام به حساب بیمه‌گزار واریز میشود.
نکات مهم
کاهش ارزش بیمه‌نامه: دریافت وام ممکن است باعث کاهش ارزش کلی بیمه‌نامه شود و عدم بازپرداخت، باعث کاهش مبلغ نهایی پرداختی در صورت فوت بیمه‌گزار شود.
بهره وام: با عدم پرداخت بهره وام ، به اصل وام اضافه میشود و بدهی بیمه‌گزار افزایش یابد.
بازپرداخت وام: بهتر است بیمه‌گزار برنامه مناسبی برای بازپرداخت وام تنظیم کند
سرمایه فوت بیمه عمر مبلغی است که در یرای تأمین مالی خانواده و وابستگان بیمه‌شده در صورت فوت او به ذی‌نفعان او پرداخت میشود.
مقدار پوشش انتخابی: بیمه‌گزار باید مقدار پوشش فوت را انتخاب کند. این مقدار بر اساس نیازهای مالی خانواده و توان پرداخت حق بیمه تعیین میشود
مدت بیمه‌نامه: طول مدت بیمه‌نامه میتواند بر مقدار سرمایه فوت تأثیرگذار باشد.
نوع بیمه عمر: انواع مختلف بیمه عمر (مثلاً بیمه عمر ثابت، بیمه عمر متغیر، بیمه عمر با سرمایه‌گذاری) هرکدام دارای پوشش‌ها و شرایط مختلف هستند.
شرایط سلامت بیمه‌شده: وضعیت سلامت و سابقه پزشکی بیمه‌شده بر مقدار پوشش تأثیر گذار است و در برخی موارد منجر به افزایش حق بیمه شود.
نحوه تعیین سرمایه فوت
تحلیل نیازها: بیمه‌گزار باید نیازهای مالی خانواده خود را (شامل هزینه‌های زندگی، بدهی‌ها، تحصیلات فرزندان و سایر تعهدات مالی) در صورت فوت پیش‌بینی کند.
مشاوره با متخصصین: مشاوره با کارشناسان بیمه میتواند به بیمه‌گزار در تعیین مقدار مناسب پوشش کمک کند.
ارزیابی توان مالی: بیمه‌گزار باید توان مالی خود را برای پرداخت حق بیمه منظم ارزیابی کند تا از عدم توان پرداخت و فسخ بیمه‌نامه جلوگیری شود.
مراحل درخواست ذی‌نفعان برای دریافت سرمایه فوت
ارائه مدارک فوت (گواهی فوت و سایر مدارک )
بررسی و تأیید مدارک توسط شرکت بیمه و پرداخت آن.
بیمه عمر علاوه بر پوشش فوت، حمایت مالی و پوشش برای بیماری خاص و حوادث ارائه میدهد.
بیماری‌های بحرانی: بیمه‌گزار در زمان بیماری‌های بحرانی( مانند سرطان، نارسایی کلیو+ی ، سکته قلبی، سکته مغزی، و سایر بیماری‌های جدی، مبلغی برای پوشش هزینه‌های درمان و زندگی دریافت میکند.
ناتوانی دائمی و کامل: در صورت بروز ناتوانی دائمی و کامل و عدم فعالیت بیمه‌گزار در شغل خود مبلغی به عنوان غرامت به او برای پوشش هزینه‌های زندگی و مراقبت‌های ویژه پرداخت میشود.
بیماری‌های خاص کودکان: برخی بیمه‌نامه‌ها پوشش بیماری‌های جدی مانند سرطان‌های کودکان، بیماری‌های قلبی مادرزادی و سایر بیماری‌های خاص ارائه میدهند.
پشتیبانی مالی در تأمین هزینه‌های درمانی و هزینه‌های زندگی.
آرامش خاطر در صورت بروز مشکلات جدی سلامتی.
کاهش فشار مالی خانواد در مواقع بحرانی
نحوه استفاده از پوشش‌های بیماری‌های خاص
تشخیص بیماری توسط پزشک و تأیید آن و ارائه آن توسط بیمه‌گزار به شرکت بیمه .
ارائه مدارک پزشکی شامل گواهی پزشکی و سایر مدارک
بررسی و تأیید توسط شرکت بیمه و پرداخت آن
پوشش تکمیلی بیمه عمر یک پوشش اضافی برای تکمیل و تقویت پوشش اصلی بیمه عمر است و مزایایی مانند پوشش بیماری‌های خاص، ناتوانی دائمی، و پوشش حوادث را دارد.
پوشش بیماری‌های خاص مانند سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، و سایر بیماری‌های خاص
پوشش ناتوانی دائمی و کامل (به‌گونه‌ای که بیمه‌گزار قادر به انجام شغل خود نباشد)
پوشش حوادث ناگهانی و ناخواسته مانند حوادث رانندگی، سقوط، و سایر حوادث اتفاقی
تقویت پوشش اصلی: بیمه‌گزاران پوشش اصلی بیمه عمر خود را تقویت و تکمیل مینماید و از پوشش‌های اضافی برخوردار میشود.
حمایت مالی: تامین هزینه ها در صورت وقوع بیماری‌های خاص، ناتوانی دائمی، یا حوادث ناگهانی
آرامش خاطر: در مواقع بحرانی با پوشش مالی
مشاوره با شرکت بیمه
بررسی شرایط و مزایا
افزودن به بیمه‌نامه عمر