بیمه تکمیل درمان

بیمه تکمیل درمان چیست ؟

✍به بیمه ای که هزینه های درمان افراد را پرداخت می کند بیمه تکمیل درمان می گویند. برای خیلی از افراد و خانواده ها پیش آمده که در زمان بیماری توان مالی پرداخت هزینه های بیمارستان و درمان بیماری را ندارند. این افراد در چنین مواقعی برای پرداخت هزینه های درمان مجبور به فروش وسایل قیمتی و قرض گرفتن از دیگران می شوند.

برای ارتباط با کارشناسان ما و دریافت مشاوره رایگان به صورت آنلاین با شماره 02691006161 و یا شماره تماس 09912099588 تماس بگیرید.

✅پس بهتر است تا زمانی که توان مالی لازم را داریم، برای خود و خانواده مان شرایطی را فراهم آوریم که از هرگونه ناامنی دور باشند. یکی از مهم ترین موارد انجام بیمه تکمیل درمان می باشد!

✅طبق قانون هر فرد شاغل در شرکت یا ارگانی هر ماه با کسر شدن مبلغی از حقوق خود توسط کارفرما بیمه تکیلی را برای خود و خانواده اش تهیه می کند که به آن بیمه پایه می گویند. بیمه پایه انواع گوناگونی دارد که قانون بعضی از شرکت های بیمه خصوصی برای دریافت بیمه تکمیل درمان داشتن یکی از انواع بیمه پایه می باشد. ولی بیمه تکمیل درمان با بیمه تکمیلی که طبق قانون فرد باید آن را داشته باشد متفاوت است . یکی از تفاوت های مهم این بیمه پوشش های آن می باشد که برای هر شرکت بیمه متفاوت است.

برای استعلام بیمه تکمیلی کلیک کنید.

انواع بیمه های تکمیل درمان

✍شرکت ها انواع بیمه تکمیل درمان را به افراد ارائه می دهند که هرکدام دارای مزایا و معایبی می باشند که در زیر به انواع آن اشاره می کنیم :

✅بیمه تکمیل درمان گروهی

✅بیمه تکمیل درمان انفرادی

✅بیمه تکمیل درمان خانواده

✅بیمه تکمیل درمان مسافران خارج از کشور

بیمه تکمیل درمان گروهی

بسیاری شنیده ایم که شرکت ها کارکنان خود را بیمه تکمیل درمان گروهی می کنند. بیمه تکمیل درمان گروهای متفاوت از بیمه تامین اجتماعی می باشد و شرط انجام بیمه تکمیل درمان گروهی برای شرکت های بیمه داشتن بیمه تامین اجتماعی است. کارکنانی که بیمه تکمیل درمان گروهی دارند می توانند اقوام درجه یک خود را هم در این طرح شرکت دهند و آنها هم از خدمات آن بهره بگیرند.

بیمه تکمیل درمان انفرادی

این بیمه مناسب کسانی می باشد که می خواهند به طور انفرادی خودشان را جدا از خانواده شان بیمه کنند. این بیمه دارای محدویت است یعنی فقط چند شرکت این نوع بیمه را ارائه می دهند که شامل:

✅بیمه تعاون

✅بیمه سامان

✅بیمه دی

✅بیمه کارآفرین

بیمه تکمیل درمان خانوادگی

افرادی که صاحب خانواده می باشند قطعا به درمان خانواده خویش فکر کرده اند و برای این کار بیمه تکمیل درمان خانوادگی را تهیه می کنند. این بیمهَ به گونه ای طراحی شده است که افرادی که مشغول به کار در سازمان یا ارگانی نمی باشند هم بتوانند خود و خانواده شان را زیر نظر پوشش های بیمه ای درآورند.

بیمه تکمیل درمان مسافران خارج از کشور

منظور از بیمه تکمیل درمان خارج از کشور همان بیمه مسافرتی است که بسیاری از سایت ها به آن بیمه تکمیل درمان مسافران خارج از کشور نیز می گویند. این بیمه به غیر از پوشش های درمانی که برای سفرهای خارج از کشور ارائه می کند پوشش های دیگری نیز شامل آن می شود.

پوشش های بیمه تکمیل درمان

شرکت های بیمه طرح و پوشش های متفاوتی با مبالغ متفاوت برای خود دارند، حتی بسیاری از شرکت های بیمه پوشش های اختیاری یا فرعی را در کنار پوشش های اصلی خود دارند. پوشش های بیمه شرکت های خصوصی دارای تنوع زیادی می باشد که در زیر به آنها اشاره شده است:

✅پرداخت هزینه های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان ها و مراکز محدود

✅پرداخت هزینه های عمل های جراحی مهم مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع( به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف،قلب،پیوند کلیه، ریه، کبد و مغز استخوان

✅پرداخت هزینه های زایمان سزارین و طبیعی

✍نرخ و هزینه بیمه های انفرادی با توجه به شرکت بیمه و پوشش هایی که فرد انتخاب می کند متفاوت است و شرکت بیمه برای راحتی کار پوشش هایی که ارائه می دهد با مبالغشان را محاسبه و اعلام کرده است که این مبالغ هر مدت تغییر می کنند.

محدودیت های سنی در بیمه درمان تکمیلی

✍در همه انواع بیمه شرایط و محدویت سنی برای افراد مطرح است. این امر برای بیمه های تکمیل درمان مستثنا نیست. دلیل این اقدام شرکت های بیمه نیز این می باشد که آنها تا یک محدوده مشخص ریسک افراد را می پذیرند.

✅شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه ، افرادی را که بالای سن 70 سال را داشته باشند ریسک آنها را قبول نمی کند. برای بیمه تکمیل درمان گروهی نیز قوانین برای افراد تا سن 60 سال یکسان است ولی برای افراد 61 تا 70 سال نرخ حق بیمه 50% افزایش می باید و برای افراد بالای 70 سال 100% افزایش دارد.

✅نکته قابل توجه این می باشد، شرکتی که تعداد کارکنانش برای انجام بیمه تکمیل درمان گروهی 1000 نفر یا بیشتر باشد افزایش نرخ را ندارند و مبلغ برای همه یکسان است.

نحوه تعیین حق بیمه تکمیل درمان

✍برای تعیین حق بیمه تکمیل درمان عوامل زیادی وجود دارد که در آن تاثیر می گذارد این عوامل شامل:

سن بیمه گزار

✅شرکت ها برای افراد مختلف با سنین مختلف حق بیمه مشخصی را برای بیمه تکمیل درمان تعیین کرده اند و افراد باتوجه به سنشان حق بیمه متفاوتی را پرداخت می کنند.

سقف تعهدات طرح انتخابی

✅افراد برای تهیه بیمه تکمیل درمان هرچه طرح هایی که انتخاب می کنند دارای تعهدات بیشتری باشد حق بیمه ای که پرداخت می کنند نیز بیشتر است.

تعداد بیمه گزاران

✅برای بیمه تکمیل درمان گروهی هرچه تعداد افراد بیشتر باشد مبلغ حق بیمه پرداختی آنها کمتر می شود.

بهترین نوع بیمه تکمیلی

معیار های مهم برای انتخاب بهترین نوع بیمه تکمیل درمان

✍انتخاب بهترین بیمه تکمیل درمان به موارد زیادی بستگی دارد که باید به آن توجه شود، این موارد شامل:

✅تعداد پوشش های تحت پوشش در بیمه

✅دوره انتظار بیمه نامه

✅حق بیمه پرداختی و قیمت بیمه نامه

✅تعداد مراکز درمانی طرف قرار داد و در دسترس بودن آن در مناطق مختلف

✅سقف تعهدات بیمه نامه

✅بررسی طرح های مختلف بیمه تکمیلی در شرکت های مختلف

✅فرانشیز بیمه نامه

عوامل موثر بر قیمت بیمه تکمیلی

قیمت بیمه تکمیلی

عوامل موثر بر قیمت بیمه تکمیلی : برای محاسبه قیمت بیمه تکمیلی موارد زیر را باید در نظر داشته باشید:

۱. شرکت بیمه: شرکت های بیمه گوناگون، نرخ های متفاوتی برای بیمه تکمیلی دارند.

۲. نوع پوشش ها: هرچه پوشش های بیمه تکمیلی بیشتر باشد، قیمت آن نیز افزایش می یابد.

۳. سقف تعهدات: سقف تعهدات بیمه تکمیلی، یعنی حداکثر هزینه ای که شرکت بیمه برای هر خدمت درمانی پرداخت می کند، بر قیمت بیمه تأثیر دارد.

۴. سن بیمه شده: معمولاً با افزایش سن، قیمت بیمه تکمیلی نیز افزایش می یابد.

۵. وضعیت سلامت بیمه شده: افرادی که دارای بیماری های زمینه ای هستند یا سابقه بستری شدن در بیمارستان دارند، ممکن است حق بیمه بیشتری پرداخت کنند.

۶. تعداد افراد تحت پوشش: هرچه تعداد افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می گیرند بیشتر باشد، قیمت بیمه نیز افزایش می یابد.

برای اطلاع دقیق از قیمت بیمه تکمیلی، می توانید به دکتر بیمه مراجعه کنید تا از قیمت های آنها مطلع شوید. همچنین می توانید با مشاوران بیمه تماس بگیرید تا آنها با توجه به شرایط شما، بهترین گزینه را به شما پیشنهاد دهند.

بهترین بیمه تکمیلی تامین اجتماعی

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی یکی از بهترین گزینه ها برای بازنشستگان و مستمری بگیران این سازمان است. این بیمه با پوشش های متنوع و قیمت مناسب، می تواند بخش زیادی از هزینه های درمان را جبران کند. در ادامه به برخی از مزایای این بیمه اشاره می کنیم:

پوشش های گسترده: بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل پوشش های متنوعی از جمله بستری، جراحی، خدمات پاراکلینیکی، ویزیت پزشک، دارو و ... می شود.

قیمت مناسب: حق بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نسبت به بیمه های تکمیلی دیگر شرکت ها، معمولاً مناسب تر است.

دسترسی آسان: بازنشستگان و مستمری بگیران تامین اجتماعی می توانند به راحتی از طریق کانون های بازنشستگی یا سامانه های آنلاین، برای این بیمه ثبت نام کنند.

پرداخت خسارت سریع: بیمه تکمیلی تامین اجتماعی ، خسارت بیمه شدگان را به سرعت پرداخت می کند.

نکاتی برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی فوری

بیمه تکمیلی انفرادی فوری

بیمه تکمیلی انفرادی فوری یک نوع بیمه تکمیلی است که به صورت فوری و بدون نیاز به انتظار طولانی برای شروع پوشش، صادر می شود. این نوع بیمه برای افرادی که به دنبال پوشش فوری برای هزینه های پزشکی خود هستند، بسیار مناسب است.

مزایای بیمه تکمیلی انفرادی فوری

پوشش فوری: بیمه تکمیلی انفرادی فوری بلافاصله پس از صدور، پوشش هزینه های پزشکی را آغاز می کند و نیازی به گذراندن دوره انتظار ندارد.

پوشش گسترده: این نوع بیمه معمولاً پوشش گسترده ای برای هزینه های پزشکی از جمله بستری، جراحی، داروها، آزمایش ها و سایر خدمات پزشکی ارائه می دهد.

انتخاب طرح های متنوع: شرکت های بیمه معمولاً طرح های متنوعی برای بیمه تکمیلی انفرادی فوری ارائه می دهند که افراد می توانند با توجه به نیازها و بودجه خود، طرح مناسب را انتخاب کنند.

امکان اضافه کردن پوشش های اضافی: برخی از شرکت های بیمه امکان اضافه کردن پوشش های اضافی مانند پوشش دندانپزشکی، پوشش زایمان و سایر پوشش ها را به بیمه تکمیلی انفرادی فوری فراهم می کنند.

شرایط دریافت بیمه تکمیلی انفرادی فوری

ارائه مدارک شناسایی: برای دریافت بیمه تکمیلی انفرادی فوری، ارائه مدارک شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه الزامی است.

تکمیل فرم درخواست: متقاضیان باید فرم درخواست بیمه تکمیلی انفرادی فوری را به طور کامل تکمیل کنند.

پرداخت حق بیمه: پس از تأیید درخواست، متقاضیان باید حق بیمه مربوطه را پرداخت کنند.

مقایسه طرح ها: قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی فوری، طرح های مختلف شرکت های بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید و بهترین طرح را با توجه به نیازها و بودجه خود انتخاب کنید.

مطالعه شرایط بیمه: حتماً شرایط بیمه تکمیلی انفرادی فوری را به دقت مطالعه کنید و از پوشش ها، محدودیت ها و استثنائات آن آگاه شوید.

انتخاب شرکت بیمه معتبر: بیمه تکمیلی انفرادی فوری را از یک شرکت بیمه معتبر و با سابقه خریداری کنید.

بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد

بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد به دو دسته کلی تقسیم می شود:

بیمه تکمیلی گروهی:

مناسب برای افرادی که در شرکت ها یا سازمان ها کار می کنند و توسط کارفرما بیمه می شوند.

معمولاً پوشش های گسترده تری دارد و هزینه های آن کمتر از بیمه تکمیلی انفرادی است.

بیمه تکمیلی انفرادی:

مناسب برای افرادی که به صورت آزاد کار می کنند و تحت پوشش بیمه خاصی نیستند.

پوشش های آن بستگی به نوع بیمه و شرکت بیمه گر دارد.

هزینه های آن بیشتر از بیمه تکمیلی گروهی است.

در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد، باید به نکات زیر توجه کرد:

نوع پوشش ها: باید با توجه به نیازهای خود، پوشش های مناسب را انتخاب کنید. برخی از پوشش های مهم شامل هزینه های بستری، جراحی، دارو، ویزیت پزشک، و خدمات پاراکلینیکی می شوند.

سقف پوشش: سقف پوشش هر یک از خدمات را بررسی کنید و مطمئن شوید که با نیازهای شما همخوانی دارد.

فرانشیز: میزان فرانشیز پرداختی توسط بیمه شده را بررسی کنید. هرچه فرانشیز کمتر باشد، هزینه پرداختی توسط بیمه بیشتر خواهد بود.

دوره انتظار: مدت زمانی که پس از خرید بیمه، می توانید از پوشش های آن استفاده کنید را بررسی کنید.

مراکز طرف قرارداد: لیست مراکز درمانی طرف قرارداد با شرکت بیمه گر را بررسی کنید و مطمئن شوید که مراکز مورد نظر شما در این لیست قرار دارند.

قیمت بیمه: با توجه به بودجه خود، بیمه ای با قیمت مناسب و پوشش های کافی انتخاب کنید.

برخی از شرکت های بیمه که بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد ارائه می دهند عبارتند از:

بیمه ایران

بیمه آسیا

بیمه البرز

بیمه دانا

بیمه پاسارگاد

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد با دکتر بیمه در تماس باشید.

نکات مهم در خرید بیمه تکمیلی انفرادی

پوشش ها را بررسی کنید: قبل از خرید بیمه تکمیلی انفرادی، حتما پوشش های آن را به دقت بررسی کنید و مطمئن شوید که نیازهای شما را پوشش می دهد.

سقف تعهدات را بررسی کنید: سقف تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی را بررسی کنید و مطمئن شوید که برای هزینه های احتمالی شما کافی است.

فرانشیز را بررسی کنید: فرانشیز مبلغی است که شما باید قبل از شروع پوشش بیمه تکمیلی انفرادی پرداخت کنید.

قیمت را مقایسه کنید: قیمت بیمه تکمیلی انفرادی را از شرکت های مختلف مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

بیمه تکمیلی انفرادی برای چه کسانی مناسب است؟

بیمه تکمیلی انفرادی برای افرادی که به دنبال پوشش بیشتر درمانی هستند و می خواهند انتخاب های بیشتری در مورد پزشکان و بیمارستان ها داشته باشند، مناسب است. این نوع بیمه به خصوص برای افرادی که دارای بیماری های خاص یا نیاز به درمان های پرهزینه هستند، توصیه می شود.

بیمه تکمیلی انفرادی می تواند یک سرمایه گذاری ارزشمند برای سلامتی شما باشد. با این حال، قبل از خرید، حتما تحقیقات لازم را انجام دهید و بهترین گزینه را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنید.

SOS بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی یا بیمه درمان تکمیلی، نوعی پوشش بیمه ای است که هزینه های درمانی اضافی را فراتر از آنچه توسط بیمه پایه شما پوشش داده می شود، پوشش می دهد. این می تواند شامل هزینه های بیمارستان، جراحی، دارو، ویزیت پزشک و سایر خدمات پزشکی باشد.