بیمه آتش سوزی
✍متاسفانه افراد و شرکت ها هنگام تاسیس ساختمان ها به انواع بیمه آتش سوزی و جوانب ایمنی و اطفا حریق توجهی نمی کنند و باعث اتفاقات ناگواری می شوند. زمانی که آتش سوزی در مکانی رخ می دهد خسارت های جانی و مالی زیادی را به وجود می آورد که در چنین شرایط صاحبان آن باید هزینه ها و خسارت های زیادی را بابت این اتفاق بپردازند.
امروزه در اخبار و روزنامه ها خبرهای ناگواری از آتش سوزی اماکن می شنویم. باتوجه به اطلاعات و آماری که دولت منتشر کرده سالانه 170 هزار آتش سوزی در سال اتفاق می افتد که این آمار و ارقام ترسناک است. یکی از اتفاقات آشنای آتش سوزی اتفاق ساختمان پلاسکو می باشد که این اتفاق تا سالیان سال در ذهن مردم می ماند. اتفاقی که در ساختمان پلاسکو افتاد نه تنها آسیب و خسارت های جانی بلکه خسارت های مالی را برای صاحبان کسب و کار در ساختمان پلاسکو ایجاد کرد.
باوجود آتش سوزی های زیادی که در سرتاسر جهان اتفاق می افتد شرکت های بیمه برای کمک به صاحبان کسب و کار که بر اثر آتش سوزی صدمات جدی به آنها وارد شده است بیمه آتش سوزی را ایجاد کرده اند.
بیمه آتش سوزی در واقع پوشش دهنده خسارت های جانی و مالی می باشد که به افراد در اثر آتش سوزی وراد شده است. بیمه آتش سوزی انواع مختلفی دارد که افراد می توانند برای مکان های مختلف از آنها استفاده کنند مانند:
- بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی
- بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
- بیمه آتش سوزی منازل مسکونی
باید به این توجه کرد که برای مراکز غیر صنعتی مانند پاساژها، ایمنی انبار و بآتش سوزی فروشگاه بیمه نامه های اختصاصی وجود دارد.
بیمه آتش سوزی مانند بسیاری از بیمه ها دارای طرح ها و پوشش هایی می باشد. پوشش های بیمه آتش سوزی به دو دسته تقسیم می شوند:
- پوشش اصلی
- پوشش های فرعی
پوشش های اصلی
پوشش های اصلی جزء جدا نشدی بیمه نامه های آتش سوزی می باشد که عبارتند از:
- آتش
- صاعقه
- انفجار
پوشش های فرعی
پوشش های فرعی در بیمه نامه آتش سوزی در واقع پوشش هایی می باشند که فرد بیمه گزار با توجه به نوع مکان و خطرات آن می تواند آنها را در بیمه نامه خود داشته باشد. برخی از این پوشش های اضافی عبات اند از:
- برخورد جسم خارجی به ساختمان
- نشست و رانش زمین (در مواردی که این اتفاق برای ملکی اتفاق می افتد افرادی از طرف شرکت بیمه برای کارشناسی به این مکان فرستاده می شود)
- ریزش سقف بر اثر بارش برف سنگین
- ریزش کوه و سقوط بهمن
- انفجار ظروف براثر فشار صنعتی
- سرقت
- ترکیدیگ لوله آب، تانکر و فاضلاب دستگاه های آبرسانی
- پوشش هزینه های برداشت و پاکسازی ضایعات در اثر موارد بالا
- شکستن شیشه ساختمان براثر خوردن جسم خارجی به آن
- پوشش سقوط هواپیما و قطعات آن
- پوشش طوفان و گرد باد
- ضایعات ناشی از برف و باران
- پوشش سیل و طغیان آب دریا و رودخانه
- پوشش زلزله و آتش فشان
در مورد آسیب رسدن به مکان مورد بیمه در اثر حوادث طبیعی مانند زلزله، حق بیمه زلزله براساس مکان جغرافیایی، مصالح ساختمانی و نوع سازه مشخص می شود.
اموالی که در بیمه آتش سوزی، بیمه نمی شوند
در بیمه آتش سوزی یکسری از اموال تحت پوشش بیمه قرار نمی گیرند مانند:
- خسارت هایی که ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی باشد
- استهلاک
- آتش فشان
- شورش و جنگ داخلی
- امواج صوتی
- امواج رادیو اکتیو
- جنگ
- هزینه بازسازی و جمع آوری اطلاعات
- نسخه های خطی و تاریخی
- آثارهنری
- فلزات قیمتی
- اوراق بهادار
- طلا و مسکوکات
البته این نکته قابل ذکر است که اگر مشخص شود آتش سوزی عمدی بوده است هیچ گونه خسارتی به اموال و دارایی ها تعلق نمی گیرد.
انواع شرایط دریافت بیمه آتش سوزی
شرکت های بیمه ای بیمه نامه آتش سوزی را به صورت های مختلف صادر می کنند.
- بیمه باسرمایه ثابت
زمانی که منازل مسکونی دچارآتش سوزی می شوند به اندازه سرمایه بیمه شده خسارت پرداخت می شود. سرمایه بیمه شده همان قیمت واقعی مکان مورد نظر می باشد. البته اگر اموال به قیمت کمتر از قیمت واقعی بیمه شوند در زمان خسارت فقط به نسبت مبلغ بیمه به قیمت واقعی اموال خسارت پرداخت می شود.
- بیمه نامه با شرایط توافقی
زمانی که اموالی دچار آتش سوزی می شود خسارت برای اموال با توجه به مبلغی که قبلا شرکت بیمه و بیمه گزار بر سر آن به توافق رسیده اند پرداخت می شود.
- بیمه با شرایط شناور (اظهارنامه ای)
باوجود شرایط موجود و تغییرات مداوم قیمت اجناس، شرکت های بیمه این شرایط را به وجود آورند که دیگر نیازی به صدور الحاقیه برای تغییر قیمت اجناس و کالاها نباشد. این کار از طریق اظهارنامه اجنام می شود. بعنی با تغییر قیمت کالا و اجناس در اظهارنامه سرمایه بیمه نامه نیز تغییر می کند. در این روش باید اظهارنامه را به موقع تحویل داده شود. باید توجه کرد که مبلغ اظهارنامه نباید از حداکثر سقف بیمه نامه بیشتر باشد. درصورتی که اتفاقی رخ دهد حداکثر سقف تعهدات شرکت بیمه بر اساس ارزش موجودی اولیه موجود در بیمه نامه و یا آخرین اظهارنامه می باشد.
- بیمه با شرایط جایگیزینی و بازسازی
در این بیمه نامه در صورت تغییر بروز حادثه اگر فرد قادر به جبران خسارت با سرمایه بیمه نباشد بیمه متعهد می شود خسارت را با نرخ روز جایگزین کند به شرط آن که بیمه گزار اموال را به قیمت واقعی بیمه کرده باشد.
- بیمه با شرایط First Loss (اولین آتش سوزی یا اولین خسارت)
از این بیمه در زمانی استفاده می شود که فرد بیمه گزار اطمینان دارد که در صورت حادثه فقط بخشی از اموال آسیب می بیند و مابقی سالم می ماند، که این اتفاق ممکن است به دلیل وسعت جغرافیایی و... پیش آید.
بیمه نامه آتش سوزی چه خسارهایی را پوشش می دهد؟
- خسارت و هزینه حمل و نقل به دلیل نجات اموال از خطر آسیب رسیدن
- خسارت و هزینه اقدامات برای جلوگیری از گسترش خسارت به اموال
- خسارت مستقیم به دلیل آتش سوزی، انفجار وصاعقه
عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش سوزی
- خطرات اضافی
- شرایط بیمه نامه
انواع تخفیف در بیمه آتش سوزی
در بیمه آتش سوزی تخفیف های متنوعی وجود دارد مانند:
- تخفیف گروهی
- تخفیف حساب بلند مدت
- تخفیف بیمه عمر
- تخفیف های مناسبتی
دکتر بیمه با ارائه انواع خدمات بیمه آتش سوزی در خدمت شما عزیزان است!
